Должностная инструкция менеджера по продажам росгосстрах. Должностная инструкция страхового агента, должностные обязанности страхового агента, образец должностной инструкции страхового агента Должностная инструкция страхование

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

3. Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

4. Ответственность страхового агента

Страховой агент несет ответственность за:

4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховой агент – это сотрудник, который помогает людям обезопасить себя и заключить договор страхования жизни, здоровья или имущества. Как и любой другой сотрудник, он подчиняется внутренним правилам и распорядку компании, с целью стандартизации требований и обязанностей создается должностная инструкция.

Она поможет обезопасить как нанимателя, так и сотрудника при любом трудовом споре. При приеме на работу кандидат на должность страхового агента должен четко понимать и знать свои обязанности и задачи, права и ответственность, предъявляемые для данной должности требования.

Ежедневные задачи

Основная цель – найти и удержать новых клиентов, заключение с ними договора страхования . Для выполнения поставленных задач нужно быть хорошим профессионалом и тонким психологом, чтобы подобрать необходимую и востребованную программу страхования, которая устраивает заказчика по деньгам и условиям.

Специалист должен суметь выяснить предпочтения , подобрать оптимальные условия, которые бы заинтересовали, уметь доходчиво преподнести информацию о тарифах страхования, применять скидки и акции для различных клиентов.

Чтобы работать в этой сфере, достаточно достигнуть совершеннолетия, быть общительным и коммуникабельным. В процессе деятельности необходимо нарабатывать клиентскую базу.

К ежедневным обязанностям относят:

поиск клиентов – достаточно сложная процедура, ведь надо заинтересовать потенциальных страхователей, презентовать им услугу, и объяснить, что у конкурирующих фирм предложения хуже;
заключение и продление полисов – специалист должен ориентироваться во всех видах страхования и знать их особенности, уметь составлять и корректировать договора;
оценка ущерба – эта функция может не входить в круг обязательств, но полезно уметь рассчитывать ущерб и в различных ситуациях уметь давать консультацию;
ведение документации – он отвечает за хранение документов, своевременное переоформление договоров и сдачу в архив;
продвижение услуг – проводить рекламу фирмы и услуг среди потенциальных клиентов.

Общие положения документа

Общие положения любой должностной инструкции содержат сведения о знаниях, которые должен уметь применять сотрудник, порядок приема и увольнения, замещения, иерархия подчиненности.

Для страхового агента данный пункт содержит следующие моменты:

Принимается на должность по согласованию с руководителем фирмы по приказу о приеме.
Отчитывается о проделанной работе перед начальником структурного подразделения.
При болезни или отпуске все должностные обязательства возлагаются на другое должностное лицо по установленной компанией процедуре.
Специалист должен иметь как минимум среднее образование.

Для исключения серьезных ошибок, страховщику следует хорошо ориентироваться в законодательстве в сфере страхования, а также отслеживать все изменения законодательства. Необходимо знать и внутренние документы и распоряжения руководства. Много важной информации содержится в уставе предприятия. Также страховой агент должен знать:

типы страхования и нюансы заключения договоров;
методику расчета риска при наступлении различных ситуаций;
способы расчета оценки ущерба имущества застрахованных;
опыт зарубежных и отечественных коллег;
трудовое законодательство;
психологию общения;
конфликтологию;
основы развития страховых услуг.

Обязанности и задачи

Для того чтобы достигать поставленных целей, страховой агент:

заключает сделки со страхователями;
подбирает подходящие под нужды заказчиков программы страхования;
вносит исправления и корректировки в документы, если допущена ошибка;
изучает рынок услуг и проводит анализ спроса;
рассматривает и анализирует предложения конкурентов, с целью создать конкуретное предложение для клиентов компании;
проводит анализ контингента населения и ищет потенциальных клиентов;
общается с клиентами, отвечает на все поставленные вопросы, консультирует, пытается заинтересовать и привлечь людей для оказания им услуг;
оценивает уровень риска.

Специалист должен быть внимательным и учитывать разницу в восприятии людей , их поведение. Очень важно уметь находить компромиссы при конфликтных ситуациях. В страховании споры и вопросы часто возникают после того, как случился неприятный инцидент, и при выполнении обязанностей следует учитывать этот фактор при построении линии коммуникации с людьми.

Также необходимо помнить, что к разным людям нужно подбирать свой подход: учитывать возраст, здоровье, самочувствие, материальное благосостояние страхователей.

Требования к специалисту

Помимо должностных обязанностей и требований к знаниям страхового дела, ему следует обладать следующими личностными качествами:

Стрессоустойчивость – в данной профессии встречается много конфликтных ситуаций, которые необходимо уметь разрешать, чтобы клиент оставался доволен и в дальнейшем не сменил страховую компанию.
Коммуникабельность – умение налаживать контакт с разными людьми, быть добродушным в общении, находить общие темы и в результате суметь заинтересовать клиента в услуге.
Усидчивость – достаточно большой объем работы, постоянный поиск новых проектов и реализация поставленных задач заставляет специалиста одновременного выполнять большое количество задач. Также эта работа подойдет не любому, ведь бывает ненормированный день и частые заключения договоров в вечернее время.
Умение находить решение из ситуаций быстро и реагировать любые изменения ситуации.
Умение успокоить и помочь консультацией или перенаправить на работника, отвечающего за данный вопрос.

В профессии бывает необходимо запоминать и анализировать большие объемы данных , поэтому страховым агентам следует развивать эти качества и умения у себя. Успеха может добиться тот, кто следит за собой и уделят достаточно внимания внешнему виду — аккуратным и ухоженным людям доверяют больше.

Ответственность и права

При работе официально, то есть в правом поле, все отношения с работодателем регулируются трудовым кодексом. В трудовом кодексе закреплен базовый перечень прав любого работника, а должностные инструкции могут дополнять тот перечень. Естественно, что работодатель сам создает инструкцию, а поэтому может меняться набор прав в разных компаниях. К типовым относят право:

участвовать в разработке проектов руководством в сфере страхования;
запрашивать у коллег и руководителей отделов документы и информацию, необходимую для выполнения функций и обязательств;
предлагать пути для улучшения рабочего процесса;
сообщать о зафиксированных нарушениях и сбоях в рабочем процессе;
предлагать решения по устранению нарушений;
требовать соблюдения трудового кодекса.

Как и любой сотрудник, он отвечает за качество выполнения своих обязанностей. В ходе деятельности он несет материальную, административную и уголовную ответственность в зависимости от тяжести проступка и вызванных последствий. Он может быть подвергнут санкциям при:

отказе от следования трудовым обязательствам;
ненадлежащем исполнении задач;
отказе от выполнения приказов руководства, не следовании инструкциям, внутренним установленным нормам;
совершении правонарушений во время деятельности;
причинении материального ущерба.

Преимущества и недостатки профессии

Профессию нельзя отнести к простым, поскольку требует постоянных усилий, дипломатичности, стессоустойчивости. Но если человек болеет своей работой, то он может добиться большого успеха в этой сфере как в материальном, так и карьерном плане.

К преимуществам работы в данной сфере можно отнести:

возможность выбрать свободный график, позволяющий совместить работу с учебой или подработкой;
заработок полностью зависит от приложенных усилий, поэтому можно самостоятельно планировать загрузку, с целью получить больший доход;
приобретение связей в различных сферах, которые могут быть полезны в будущем;
быстрый карьерный рост при должных усилиях.

Работа страховым агентом требует постоянного поиска клиентов и поддержки с ними связей. В данной должности рассчитывать на стабильный заработок не придется, ведь отсутствует фиксированный оклад — это самый главный недостаток .

Стоит знать, что доход будет зависеть от количества найденных новых клиентов и заключенных договоров.

Также к минусам профессии стоит отнести:

постоянные стрессы;
огромный поток людей;
разъездной характер;
сверхурочные часы — иногда приходится подстраиваться под нужды клиента и встречаться с ним после рабочего дня.

Подробности по работе страхового агента представлены ниже.

Должностная инструкция страхового агента

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства;
— правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
— законодательными актами РФ;
— Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
— приказами и распоряжениями руководства;
— настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:

3. Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

I. Общие положения

1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.

2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.

4. Страховой агент должен знать:

4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.

4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.

4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.

4.4. Действующую систему социальных гарантий.

4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.

4.6. Основы рыночной экономики.

4.7. Основы психологии и организации труда.

4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.

4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.

4.10. Основы трудового законодательства.

4.11. Правила и нормы охраны труда.

5. Страховой агент подчиняется непосредственно

6. На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. Данное лицо приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее их исполнение.

II. Должностные обязанности

Страховой агент:

1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.

9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.

17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

III. Права

Страховой агент имеет право:

1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.

2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.

3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.