Порядок регресса по осаго с виновника дтп. Регресс по осаго с виновника дтп: основания, порядок, правила Страховая выставила регресс

ДТП (дорожно-транспортное происшествие) - событие неприятное. Но пострадавшую сторону может порадовать одно обстоятельство: ущерб, скорее всего, возместит страховая компания (СК). Да и виновник, в большинстве случаев, финансово не пострадает, если у него все в порядке с полисом ОСАГО и нет других причин для невыплаты компенсации.

Однако чтобы финансовые претензии со стороны страховщика не стали неожиданностью, лучше ознакомиться с понятиями «регрессия» и «суброгация». Используя эти механизмы, СК могут перекладывать понесенный ими ущерб на другую сторону.

Понятия

Проще всего объяснить смысл понятий «регресс» и «суброгация» на конкретных примерах.

Суброгация

Застрахованный по полису ОСАГО автомобиль попадает в дорожную выбоину и получает повреждения. Страховщик возмещает ему ущерб. Но виноватым в возникновении аварийной ситуации является балансодержатель дороги. Им, как правило, является местная администрация (дороги внутри населенных пунктов) или областное правительство (трассы между населенными пунктами).

Компания возмещает ущерб потерпевшему, но может, в свою очередь, предъявить претензии к виновной стороне. Это и есть суброгация.

Чаще всего такой механизм применяется при выплатах по КАСКО: страховщик возмещает компенсацию, затем взыскивает свои затраты с виновника или его СК.

Регресс

Если в ДТП участвовали несколько машин, а у виновника есть полис ОСАГО, его страховая компания возместит пострадавшим ущерб в рамках установленных законом сумм.

Но в определенных случаях (водитель не вписан в страховку, находился в состоянии опьянения, скрылся с места происшествия) страховщик может взыскать понесенные затраты с виновника. Это регрессное требование к виновнику ДТП (регресс).

Особенности суброгации

Развитие института суброгации решает несколько задач. Во-первых, ограничивает возможность использования различных мошеннических схем. Во-вторых, благодаря этой системе есть правовой способ, позволяющий взыскать ущерб с реального виновника происшествия. Это в определенном смысле прогресс в законодательстве о страховании.

В других ситуациях запросить компенсацию могут не только страховые компании (в размере суммы понесенных затрат), но и потерпевшие, если страховая выплата не покрывает размера ущерба.

Страхователь также может отказаться от претензий к лицу, причинившему ущерб. В таком случае СК освобождается от выплаты компенсации (полностью или частично).

Кроме того, что логично, объем требований страховщика в рамках суброгации не может превышать размера выплаченной им компенсации.

Особенности регресса

Право страховой компании на регрессное требование, согласно которому ущерб можно взыскать со страхователя, прописано в законе об ОСАГО. Если клиент СК признан виновным в ДТП, то организация оплатит причиненный им ущерб. Но в некоторых случаях имеет право взыскать с него компенсацию.

Сравнение

Многие люди не знают, что суброгация и регресс в страховании имеют принципиальную разницу.

Различия

Суброгация подразумевает только смену стороны, обязанной компенсировать причиненный ущерб. А регресс - это новое требование, в соответствии с которым страховщик взыскивает свои затраты с клиента.

Есть также отличия и в правилах расчета сроков исковой давности.

Общие черты

Институты суброгации и регресса несут в себе воспитательный смысл. Благодаря этим явлениям обязанность по возмещению нанесенного ущерба ложится на виновных в его причинении лиц.

Пример

Допустим, собственник автомобиля с полисом КАСКО повредил бампер, наехав на бордюр. Издержки по такому страховому случаю СК полностью возместит (ремонт). Поскольку в данной ситуации второй виновной стороны нет, то встречный иск направить некому - применить р егрессию и суброгацию невозможно.

Однако если водитель находился в момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, то СК вправе выдвинуть ему регрессное требование.

Если же наезд на бордюр произошел по вине другого лица (например, водителя, выехавшего на полосу встречного движения), то к нему может быть применена суброгация.

Регресс по ОСАГО

Регресс - это определение права страховой компании требовать с застрахованного лица (виновника ДТП) возмещения убытков, понесенных в результате выплаты компенсации за причиненный им ущерб.

Когда его могут предъявить

Все случаи, дающие страховщику право прибегнуть к регрессии, прописаны в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. Если сказать в целом, то клиент СК должен быть не только виновным в аварии, но и нарушителем по договору страхования.

Можно ли избежать

Чтобы не подвергаться регрессу, виновнику ДТП следует не нарушать условия договора страхования и нормы, прописанные в законе об ОСАГО.

То есть, заботиться об актуальности полиса ОСАГО, не управлять автомобилем в состоянии опьянения, в случае ДТП - не паниковать и не пытаться скрыться.

В каких случаях могут взыскать

Взыскать ущерб с клиента может не только страховая компания (в случае нарушений, которые дают ей право на регрессивное требование), но и потерпевшие. Это допустимо, если страховая сумма не покрыла полностью причиненный им ущерб. Данные вопросы, как правило, решаются в судебном порядке, если виновник отказался выплачивать компенсацию добровольно.

Основания для предъявления регрессного требования

Все основания, которые дают страховой компании право на регрессию, прописаны в статье 14 закона об ОСАГО.

СК может выдвинуть регрессивное требование виновнику ДТП, если будут выявлены следующие факты:

Умысел. Если вред имуществу, жизни или здоровью был причинен умышленно, то компенсация ущерба может быть возложена на виновника ДТП.
Состояние опьянения. Любое опьянение (алкогольное, наркотическое, токсическое) дает страховой компании право возложить материальную ответственность на клиента-виновника.
Управление без прав. К регрессии может привести отсутствие у страхователя документов, позволяющих ему управлять автомобилем. Необходимо понимать: если водительское удостоверение просто отсутствует при себе (но оно есть), то об отсутствии права на управление в целом это не говорит.
Скрытие с места ДТП. За это предусмотрено наказание от одного до 1,5 года лишения водительских прав или до 15 суток ареста. Кроме того, в случае скрытия виновнику ДТП придется самостоятельно возмещать ущерб пострадавшим.
Не вписан в страховку. Если страховой полис ограничен по количеству застрахованных, а виновник ДТП в него не вписан, то материальную ответственность в случае ДТП несет он сам.
Просроченная страховка. В каждом полисе указан период, в течение которого он действует.
Не уведомил страховую компанию. Если ДТП оформляется без вызова сотрудников полиции, то виновник аварии в течение пяти дней должен известить свою страховую компанию о происшествии. Клиент должен передать страховщику, кроме извещения, заполненный бланк европротокола. Иначе есть риск подвергнуться регрессии.
Техосмотр. Многие задумываются о получении диагностического талона (техосмотре) только для оформления страховки. Однако если у виновника ДТП техосмотр просрочен, то затраты на ремонт автомобиля потерпевшего лягут на его плечи.
Ложные данные в электронном полисе. Если для получения электронного полиса ОСАГО клиент предоставил страховщику недостоверные данные, из-за чего размер страховой премии уменьшился, это является основанием для применения механизма регресса.
Иные причины. Если ДТП оформлялось без вызова сотрудников полиции, то его виновник не может приступить к ремонту (утилизации) транспортного средства, участвовавшего в аварии, до истечения 15 календарных дней с момента происшествия. Нерабочие праздничные дни при этом не учитываются. Кроме того, данное транспортное средство по требованию страховой компании необходимо предоставить для проведения осмотра и/или технической экспертизы.

Сколько могут взыскать

Как уже говорилось, сумма претензий по регрессу не может превышать размер компенсации, выплаченной страховщиком пострадавшим.

Кроме того, в общую сумму требований могут войти:

сумма компенсации, выплаченная СК пострадавшей стороне;
судебные расходы страховщика;
расходы СК на проведение необходимых экспертиз;
расходы компании на ведение страхового дела (размер определяется страховщиком).

Законом определены верхние планки выплат по ОСАГО пострадавшим в результате ДТП. Компенсация имущественного вреда не может превышать 400 тысяч рублей, вреда здоровью - 500 тысяч рублей. То есть, по каждому случаю, в зависимости от ситуации, будет проводиться отдельный расчет.

Например, после ДТП был составлен европротокол. Виновник аварии не уведомил свою страховую компанию о происшествии. В результате аварии был причинен имущественный вред в размере 170 тысяч рублей. СК виновника производит компенсацию этих убытков потерпевшей стороне и выдвигает клиенту регрессные требования. Страхователь с ними не соглашается. СК обращается с иском в суд, требуя с клиента возместить 170 тыс. руб. и сумму судебных издержек, которые, например, составили 12 тыс. руб. Таким образом, общая сумма претензий составит 182 тыс. руб.

Как быть виновникам

В случае ДТП страховщик изучает обстоятельства аварии и выясняет, нет ли среди ее причин противоправных действий его клиента. Если таковые имеются, компания должна подготовить документы, которые послужат обоснованием размера понесенного ей ущерба, и предъявить застрахованному лицу претензию.

В такой ситуации лучше не пытаться уклониться от ответственности. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами. Если требования справедливы, а повреждения, по которым проводилась оценка, соответствуют обозначенным в протоколе, то лучше попытаться урегулировать вопрос мирно.

Если страховая компания завышает сумму претензии, необходимо запросить копии всех документов и обратиться к независимому оценщику. Все разногласия урегулируются, как правило, в судебном порядке.

Бесполезные споры

Часто клиенты отказываются платить по регрессии, ссылаясь на то, что не признают свою вину. Уклониться от выплат это не поможет. Если суд устанавливает факт вины при разбирательстве по поводу аварии, то делать это отдельно при предъявлении регрессных требований не нужно.

Если нечем платить

Из любой ситуации есть выход. Один из них - соглашение со страховой компанией, согласно которому компенсация по регрессному требованию может быть выплачена в рассрочку.

Другой способ - судебное разбирательство. Страховщик обращается в суд, инстанция выносит решение о взыскании ущерба. После его вступления в силу выдается исполнительный лист, по которому долг возмещается автоматически за счет части официального дохода должника.

Понятие исковой давности

Срок исковой давности по автогражданской ответственности составляет три года. Но при суброгации или регрессе отличаются моменты начала отсчета. В случае регресса отправной точкой служит время выплаты страхового возмещения. В случае суброгации - момент наступления страховой ситуации.

Видео

В видео рассказывается о праве регрессного требования страховой компании к страхователю.

Посмотрев следующее видео, можно узнать, когда страховая компания может отказать в выплате на законных основаниях.

После того, как страховая возмещает ущерб пострадавшей стороне, она часто выставляет регрессные требования к виновнику автопроисшествия. Так компания стремится покрыть свои расходы. В статье мы подробно рассмотрим, что такое регрессные требования, когда и как они возникают, какую информацию нужно знать водителю, чтоб суметь их избежать.

Регрессные требования: понятие и законодательная база

Регресс по ОСАГО подразумевает право страховщика получить с виновной в происшествии стороны финансовые средства, выданные пострадавшему. Компенсация запрашивается в судебном порядке после произведения всех выплат по полису. Дополнительно с виновника ДТП взыскиваются расходы на издержки судопроизводства, а также на проведение всех экспертиз.

Данное право страховщика регламентируется:

Гражданским кодексом РФ;

Федеральным законом от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» № 40-ФЗ.

Особенности процедуры регресса

Многие водители считают, что могут уклониться от финансовых расходов при ДТП, произошедшем по их вине. Их аргументы сводятся к тому, что выплата осуществляется страховой компанией. Это действительно так. Но после перечисления денежных средств, страховщик часто компенсирует их путем регресса.

Регрессные требования имеют следующие особенности.

Они выставляются независимо от наличия полиса у виновника.

Осуществляются только в судебном порядке.

Нельзя уклониться от выплаты, если решение о ее необходимости будет принято судом.

При отсутствии нужной суммы компенсация будет взыскана частями.

Основания для регресса, сроки исковой давности

В соответствии с ч. 1 ст. 14 № 40-ФЗ основания для регресса следующие:

Нанесение вреда жизни и здоровью потерпевшего по умыслу.

Причинение вреда в состоянии опьянения любого вида.

Отсутствие права управления машиной у виновного водителя.

Сокрытие с места происшествия.

Отсутствие виновной стороны в списке лиц, допущенных к управлению авто (не действует для неограниченного полиса).

Использование автомобиля в период, не установленный договором страхования.

Оформление Европротокола без уведомления страховщика об аварии в течение 5 дней.

Произведение ремонтных работ или утилизация машины без предоставления на экспертизу до истечения 15 дней с момента происшествия, оформленного без привлечения сотрудников Госавтоинспекции (по Европротоколу).

Недействительность диагностической карты на момент происшествия.

Предоставление недостоверных сведений страховщику, которые привели к уменьшению размера компенсации на момент заключения соглашения.

Таким образом, регрессные требования выставляются не во всех страховых случаях.

Обратите внимание! В соответствии с ч. 2 ст. 14 № 40-ФЗ страховщик вправе выставить регрессные требования не только виновнику происшествия, но и оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту о соответствии ТС нормам (если ДТП произошло из-за неисправности машины, которую можно было диагностировать на этапе осмотра).

Право регресса имеет сроки исковой давности, которые составляют:

2 года, если вред причинен имуществу;

3 года, если причинен вред жизни и здоровью потерпевшего.

Важно! Даже если сроки давности прошли, у страховщика всегда есть шанс восстановить их. Для этого надо доказать суду, что несоблюдение произошло по уважительным причинам.

Как уклониться от регресса

Если происшествие произошло в условиях, при которых регресс возможен, избежать его достаточно проблематично, так как данное требование является законным правом страховщика.

Но если уклониться от выплаты сложно, всегда есть шанс уменьшить сумму компенсации. Это возможно при грамотном поведении ответчика. Нужно:

путем направления претензии потребовать у компании доказательства того, что страховая выплата была произведена (нередко страховщики выставляют регресс, не произведя компенсаций);

провести независимую экспертизу, чтобы соотнести реальный уровень ущерба с выставляемым;

собрать доказательства собственной невиновности (показания свидетелей и т. п.)

Здесь нужно учитывать, что требование о регрессе удовлетворяется только в том случае, если доказана вина ответчика. А так как большинство аварий происходит вследствие совместных неправильных действий, шанс на успешное оспаривание иска неплохой. Главное – соблюдать нужный порядок действий, описанный выше.

Чтобы не получить иск о возмещении ущерба, выплаченного страховой компанией, каждому водителю нужно:

соблюдать ПДД, снижая не только риск аварии, но и сводя к нулю возможность обвинения в ее возникновении;

следить за сроком действия полиса и обращаться за продлением заранее;

садиться за руль чужого авто только при наличии полиса, в котором указаны его реквизиты (или неограниченной страховки);

в случае аварии оставаться на месте до приезда сотрудников ГИБДД или до окончания оформления Европротокола;

не скрывать от страховщика обстоятельства аварии и не заниматься ремонтом авто без его разрешения.

Судебная практика

Согласно судебной практике в большинстве случаев регрессные требования удовлетворяются. Объясняется это:

соответствием требований закону;

наличием в страховых компаниях хороших штатных юристов.

Не стоит игнорировать приглашение на судебное заседание. При личном присутствии и предварительной подготовке, если даже не получиться оспорить требования, есть хорошие шансы существенно уменьшить размер компенсации.

Подводим итоги

Регрессное требование по ОСАГО предполагает взыскание страховщиком суммы, выплаченной потерпевшему, с виновника ДТП. Процесс имеет некоторые особенности:

возможен только при условиях, установленных ст. 14 № 40-ФЗ;

имеет сроки исковой давности;

взыскивается исключительно в судебном порядке;

обязательное условие – вина ответчика должна быть установлена судом;

уклонение возможно только в том случае, если будет доказана необоснованность требований страховщика либо невиновность водителя;

возможно уменьшение суммы компенсации при самостоятельном подсчете ущерба путем проведения независимой экспертизы;

согласно судебной практике иски о регрессе чаще всего удовлетворяются.

Таким образом, регресс – это законное право страховщика. Чтобы оно не возникало, необходимо неукоснительно соблюдать ПДД, а в случае происшествия оставаться на месте до приезда ГИБДД и сотрудников страховых компаний участников ДТП.

Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Что такое регресс?

Регрессом называют законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которые она потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их со своего клиента, виновного в аварии. То есть, если случилось ДТП, которое подходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000 рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика и добиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.

Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть. Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании. Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Помимо договора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы, предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона о страховании.

Важные моменты и нюансы

Страховая фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Выплата денег от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тот момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии, ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого факта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемая сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоит путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки, которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховой фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги, которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховая пострадавшей стороны.

Сумма выплаты

Сумма регресса не должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке. Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей для восстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные с лечением или погребением.

Но кроме этой фиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчика за расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами при подаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховой компании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).

Если у ответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение об уплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебные извещения. В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливается без его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права её оспорить и подать встречный иск. Если водитель присутствовал на суде, то ему становятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чаще всего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.

Сроки действия

Если произошла авария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идёт отсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должна успеть подать исковое заявление на законных основаниях.

Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.

Случаи для регресса

Страховая служба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:

Виновный водитель находился за рулём пьяным или употребивши наркотики, в результате чего произошла авария. Этот факт можно легко подтвердить заключением медэкспертов и данными освидетельствования. Показаний очевидцев будет недостаточно.
Водитель сбежал с места ДТП. Участникам ДТП нельзя покидать место аварии, иначе это служит 100%-ным признанием вины и безоговорочным правом страховой компании требовать регресс в полном объёме. Участникам аварии нужно вызвать сотрудников ГИБДД и страховой фирмы, а затем ждать их на месте.
Водитель был без прав либо с просроченными документами. Срок действия прав – 10 лет. Если водитель, по истечении этого срока, продолжает ездить на машине, никогда не получал права, у него их отобрали, он ездит не по открытой ему категории или на чужом автомобиле без доверенности, то это автоматический выигрыш страховой службы в судебном разбирательстве.
Водитель специально подстроил ДТП. Компании нужно самой найти и предоставить суду доказательства того, что ответчик причастен к аварии с целью получения страховки. За намеренную порчу чужого имущества и обман страховых агентов, водителю грозит уголовная ответственность.
В полисе ответчика нет ОСАГО. ОСАГО предусматривает указание в договоре лиц, которым разрешено управлять данным транспортным средством. Если человек не входил в этот список и при управлении машиной попал в аварию, фирма может взыскать с него регресс.
Истёк срок действия ОСАГО. В этом случае, компания освобождается от обязанностей по отношению к клиенту, что подтверждается датой, проставленной в договоре и подписями.
ДТП случилось в период, не оговоренный условиями ОСАГО. Водитель, при заключении договора, может указать, что в какой-то период времени, например, зимой, машина не будет использоваться. На это время страховка не распространяется. Но, если водитель нарушил эти условия, ездил зимой и попал в аварию, то виновным будет водитель, поскольку эксплуатировал машину в неположенное для страховки время.
Отсутствие либо просрочка техосмотра. Под это условие попадают только те водители, которые занимаются перевозкой пассажиров либо опасных грузов.
Несвоевременное обращение в страховую службу. В течение 5 рабочих дней, водитель обязуется сообщить об аварии в страховую фирму, предоставивши её европротокол – уведомление о ДТП.
Водитель, в течение 15 дней после аварии, начал самостоятельно заниматься ремонтом машины, не дожидаясь окончания этого обязательного периода, не согласовав это со страховой или отказавшись предоставлять машину на экспертизу.

Действия водителя

Водителю не нужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс. Стоит помнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потом требовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценить ситуацию с позиции разума. Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства, есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.

Можно требовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заодно проверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводили начисление суммы регресса. Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованно завышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертов о техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйте указанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики. Возможно, регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.

Как избежать

Чтобы избежать выплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий, описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой, внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либо обратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.

Следите за тем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайте от фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию о своих данных или об автомобиле.

Вывод

Законопослушность – это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов. Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем и пунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.

Про страховку ОСАГО среди водителей уже ходят легенды. Это далеко не тот инструмент, которым он задумывался быть. Сегодня владельцы автомобилей активно противостоят любым изменениям в законодательстве по данной теме, поскольку любые изменения последних лет играли далеко не в пользу простого покупателя полиса. Проблема в том, что в России страховой бизнес целиком и полностью находится в руках крупных олигархов, которые не хотят тратить свои деньги. Это не секрет, и сделать с данным фактом вряд ли что-то получится. Но если раньше страховые компании боролись в судах с потерпевшей стороной ДТП, то сегодня суды ведутся и с владельцами полисов. В чем же проблема? В том, что страховые общества вообще не хотят тратить деньги на возмещение ущербов. Поэтому они активно стараются снять с себя ответственность любыми законными и незаконными путями. Так что вопрос обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности становится все более сложным.

Секрет в том, что страховые компании протащили через лоббистов-депутатов несколько неприятных законов, пункты которых активно используются в судах по так называемому регрессу. Регресс - это право страхового общества стребовать с держателя полиса все издержки, понесенные при компенсации ущерба пострадавшей стороне. То есть, простыми словами это возможность взять с водителя, купившего полис, полную сумму денег, которую компания выплатила пострадавшему. В такой ситуации подрывается весь институт страхования гражданской ответственности, но компании это мало волнует. Сегодня волна исков по регрессу доросла до масштабов цунами, и наступило время что-то с этим делать. Конечно, доказать свою правоту в суде простому гражданину будет очень сложно, учитывая профессиональный штат юристов и адвокатов крупных компаний в страховом бизнесе.

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными - за это ОСАГО ответственности не несет;
в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста. Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно. У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

Как проходит суд по регрессу, и когда на него подают?

Конечно, страховые компании пока подают на регресс далеко не по всем случаям. Обычно вообще не трогают тех водителей, которые совершили ДТП по невнимательности. Здесь будет сложно что-либо доказать. Также не сильно популярна практика взыскания сумм ниже 50 000 рублей. Очевидно, что оплата услуг юристов и адвокатом будет стоить страховой компании дороже, чем будет полученная выгода. Так что значительных проблем в таких случаях ожидать не приходится.

Но практически всегда подадут на регресс в таких ситуациях:

авария не была оформлена должным образом, особенно активно подают на регресс при оформлении европротокола, в котором допускают обычно немало ошибок при оформлении происшествия;
практически всегда подают на регресс в той ситуации, если вследствие ДТП были нанесены травмы другому человеку, обычно суммы полиса не хватает для возмещения всех видов ущерба;
если вы были пьяны, без прав или без полиса, то регресс будет в ста процентах случаев, и выиграть дело у вас не получится никогда, есть огромная практика и целый список прецедентов;
если обстоятельства аварии неясны, многие страховые общества подают на взыскание с виновника всей или части суммы, иногда можно через суды доказать свою невиновность, но шансы малы;
в случае совершения серьезных нарушений ПДД юристы страховой компании могут легко доказать умышленный характер ваших действий, и это будет одним из шансов стребовать с вас деньги.

Исковая давность по ДТП составляет 3 года. Это значит, что в течение данного времени страховая компания может прислать вам требования возместить сумму. Всегда это происходит через суд. Дело рассматривают простые районные суды, апелляция стандартная, но обычно она не имеет смысла. Даже высшие инстанции будут опираться на решение первого суда, и практика показывает, что процент успешных апелляций ничтожно низкий. Так что нужно полагать все надежды именно на первую судебную инстанцию.

Как можно отбиться в суде от регресса страховой?

Если страховая компания подала на вас в суд, еще не все потеряно. Статистики проигранных и выигранных дел нет, но адвокаты утверждают, что в 30% случаев требования страховых компаний не являются законными. Поэтому вам нужно первым делом провести консультацию с хорошим адвокатом и узнать у него возможные направления поведения. Скорее всего, вам придется воспользоваться услугами адвоката, так как самостоятельно вы суд проиграете.

Следует учитывать такие возможные линии поведения:

именно юристы страховой должны доказать, что вы виновны в этой ситуации, так как действует презумпция невиновности, никто не может быть признан должником, если его вина не доказана;
следует воспользоваться свидетельскими показаниями, которые могли бы доказать, что вы неумышленно совершали ДТП, а просто проявили недостаточную внимательность, это поможет;
важно использовать все обстоятельства ДТП, нарисовать схему и доказать, что были какие-то факторы непреодолимой силы, поэтому единственным шансом было совершить ДТП;
важно делать ссылки на закон об ОСАГО, в котором более или менее четко прописаны правила регресса, но это стоит делать в том случае, если вы действительно невиновны в данной ситуации;
стоит максимально избегать признания себя виновным хоть в чем-то, так как любые дальнейшие суды будут рассматривать это в качестве повода для принятия решения в пользу страховой.

Не нужно надеяться на апелляции, они ничего не дают. Вы можете тянуть время судебного заседания, переносить его по различным причинам, пользоваться услугами адвокатов, которые, как минимум, снизят заявленные суммы регресса. Иногда это не имеет смысла, так как услуги адвоката на 1 суд в России будут стоить от 15-20 тысяч рублей. Порой вы и не получите такой выгоды от действий юриста. Но стоит все-таки прислушиваться к советам опытного юриста и не отступать от линии защиты. Иначе проигрыш вам гарантирован.

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Регресс - очень неприятный момент в страховом законодательстве РФ. Его не должно быть, как такового, потому что страховая учитывает свои риски и вкладывает их в стоимость полиса. Если у вас уже были ДТП в нетрезвом состоянии, к примеру, полис будет стоить для вас дороже, чем для человека с чистой историей вождения. Поэтому регресс не является честным пунктом закона об ОСАГО. Но, к сожалению, суды часто принимают сторону профессиональных адвокатов, которые красиво доказывают вину водителя.

Предлагаем посмотреть видео о регрессе по ОСАГО:

Подводим итоги

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с регрессами от страховых компаний, просто будьте аккуратны за рулем. Не стоит нарушать правила дорожного движения, так как даже незначительное нарушение может быть признано умышленным, и вам могут отказать в компенсации ущерба. Это значит, что вы вынуждены будете за свой счет восстанавливать автомобиль пострадавшей стороны или выплачивать деньги страховой компании по иску регресса. От этого не застрахован ни один автомобилист, ставший виновником ДТП.

Тем не менее, исковые требования страховщиков далеко не всегда соответствуют закону об ОСАГО. Так что нужно внимательно разобраться в ситуации. Вполне возможно, что вы не должны ничего платить, так как ваш случая подпадает под стандартную ситуацию, где страховая компания должна все выплатить пострадавшей стороне. Чтобы доказать правоту, нередко потребуется перешерстить множество законов и постановлений, а также пообщаться с опытным адвокатом. Но всегда смотрите, не будет ли вам дешевле заплатить по иску, чем оплачивать услуги не совсем дешевых на сегодняшний день адвокатов. А вы когда-нибудь попадали в ситуации с регрессом от страховой компании?